Blog di Matteo Castellano

Al pari di un mutuo per ristrutturazione che viene stipulato da un soggetto privato, anche quello condominiale può essere sottoscritto in banca con il tasso fisso, misto o variabile. Così come si può trasferire in un’altra banca attraverso la surroga.

In questo momento, grazie alle corpose detrazioni fiscali vigenti, la stipula di un mutuo ristrutturazione per le parti comuni di un edificio può rappresentare un’operazione molto vantaggiosa.

Gli sconti fiscali, fruibili poi nell’arco di dieci anni in rate di pari importo, abbattono infatti i costi complessivi dell’operazione e, nello stesso tempo, a conclusione dei lavori il palazzo ristrutturato complessivamente acquisisce di norma un maggior valore di mercato. E chiaro inoltre che per accendere un mutuo di questo tipo serve necessariamente che in assemblea condominiale si registri il consenso unanime da parte dei proprietari delle unità immobiliari.

Le condizioni di accesso a questa tipologia di mutui variano di norma da banca a banca mentre sono nella sostanza le stesse le finalità. Si può infatti accedere al credito condomiliale per lavori sulle parti comuni dell’edificio per la ristrutturazione edilizia e/o per il miglioramento dell’efficienza energetica, ed in generale per tutti quegli interventi per cui scattano le detrazioni fiscali.
L’istituto di credito, inoltre, finanzia anche l’installazione di impianti di produzione di energia da fonti rinnovabili. Per esempio impianti fotovoltatici oppure con la tecnologia del solare termico in modo tale che i residenti possano ottenere attraverso l’energia solare acqua calda sanitaria.

Banca Monte dei Paschi di Siena propone un valido strumento a supporto delle famiglie per effettuare pagamenti tramite moneta elettronica e non solo.

Si tratta di Krystal Best, una carta prepagata ricaricabile che presenta funzionalità sul circuito domestico Bancomat e PagoBancomat nonché su quello internazionale di Visa Electron.

Entrando maggiormente nel merito del prodotto, la Krystal Best può essere rilasciata praticamente a chiunque compreso chi:

non ha un conto corrente bancario,
non è residente in Italia
chi non ha ancora compiuto i 18 anni di età.
Può essere ricaricata fino ad un massimo di 10.000 euro recandosi presso una delle tanti filiali della Monte Paschi di Siena per mezzo di contanti oppure sfruttando i servizi Paskey Internet oppure con il Mobile Banking presso gli sportelli automatici di Monte dei Paschi.

Krystal Best consente ai propri possessori di effettuare tante utili operazioni come

il pagamento su POS sia in Italia che all’estero,
il pagamento di prodotti acquistati sul web,
prelevare denaro dalla carta presso qualsiasi sportello proprio come un Bancomat
pagare alcune utenze specifiche (luce, acqua, gas,..) comprese la ricarica telefonica del proprio cellulare.

Insomma, Krystal Best di Monte dei Paschi di Siena è un prodotto che offre diversi vantaggi soprattutto per chi opera solitamente acquisti su internet in quanto consente di effettuarli in tutta sicurezza e più in generale per chi ha necessità di mettere a disposizione un determinato importo di denaro a familiari, magari all’estero per un qualsiasi motivo, anche se minorenni e non residenti in Italia.

Per maggiori dettagli è possibile seguire questa guida su Numeriassistenza.com per contattare la banca.

Il mutuo 100% in Italia è difficile se non impossibile da ottenere. Questo perché le banche non possono spingersi oltre l’80% del valore d’acquisto della casa. Risulta essere quando possibile, peraltro in casi rari, la banca per finanziare interamente l’operazione chiede delle garanzie reali aggiuntive.

Che fare allora se si vuole comprare casa senza liquidità iniziale in possesso? Ebbene, in tal caso è bene puntare su soluzioni alternative alla classica compravendita di un immobile con la stipula contestuale di un finanziamento ipotecario.

Tra queste c’è l’acquisto programmato di un immobile che permette subito di abitarlo a fronte del pagamento di corrispettivi che andranno a coprire l’importo dovuto per la caparra confirmatoria. Nel momento in cui la caparra è stata versata interamente, a rate, compratore e venditore si possono presentare dal notaio per il rogito.
Con la formula dell’acquisto programmato il venditore accetta la chiusura della transazione in data futura, ed il compratore risparmia sugli interessi bancari e può presentarsi presso l’istituto di credito al fine di chiedere un importo, per il finanziamento ipotecario, più basso rispetto al valore d’acquisto in quanto una quota del valore della casa è stata già pagata.

Il tutto fermo restando che di questi tempi per ottenere un mutuo per la casa occorre avere delle solide credenziali creditizie da esibire alla banca. Basti pensare che sempre più spesso anche i lavoratori con un contratto di lavoro a tempo indeterminato, e con redditi medio alti, hanno difficoltà nell’accedere al credito ipotecario.

Mi scrive un lettore che mi domanda quale risulta essere la lista delle avvertenze da seguire al momento in cui si compra casa. Cerco di rispondere schematicamente, indicando i passaggi principali che ho seguito anche io quando, insieme a mia moglie, abbiamo deciso di mettere in moto quella forza che gestisce i destini. Parlo del mutuo.

La premessa , valida nel caso dell’acquisto diretto dal proprietario, è di compiere sempre alcune verifiche. Se si preferisce evitare di impegnarsi direttamente, è meglio affidarsi a un consulente “terzo” (non quindi all’agenzia immobiliare che effetta l’intermediazione, meno che mai a personaggi proposti da chi vende). In questo caso ci saranno dei costi da pagare ma si dovrebbe poter contare sulla capacità, l’esperienza e la competenza di un professionista.

Il quale, comunque, se va consultato parimenti va sempre controllato.
Per la scelta del mutuo, occorre considerare loan to value (Ltv), durata del contratto e preammortamento. Più il loan to value (Ltv o percentuale dell’importo mutuato sul valore della casa) e la durata sono alti, più la banca alzerà lo spread, cioé il differenziale che applica sul tasso di base. Quindi il mutuo costerà di più.

Attenzione anche al preammortamento, cioé a quella forma di rimborso in cui inizialmente si pagano rate composte solo di interessi, dunque più “leggere”: più il preammortamento dura, minore è il tempo in cui si dovrà rendere anche il capitale ricevuto, quindi maggiore sarà l’aumento della rata quando ciò avverrà. Attenzione infine anche alla durata complessiva del contratto: mutui troppo lunghi abbassano sì le rate, ma alla fine le somme restituite alla banca saranno ben più elevate di quelle pagate con contratti più brevi.